Kaip atpažinti ir užkirsti kelią sukčiavimui kredito kortelėmis

Sukčiavimas kreditinėmis kortelėmis yra rimta rizika tiek asmenims, tiek įmonėms.

Nepaisant tokių priemonių kaip mobiliosios piniginės, lustinės kortelės ir Near Field Communication technologija, vartotojams vis dar gresia pavojus, kad jų kredito kortelių sąskaitos bus naudojamos apgaulingai.

Toliau paaiškinsime, kas yra sukčiavimas kredito kortelėmis, kokių veiksmų galite imtis norėdami apsaugoti savo kortelę ir ką daryti, jei atsitiks blogiausia ir jūsų kortelė būtų pavogta.

Kas yra kredito sukčiavimas?

Kredito kortelių sukčiavimas yra kažkas, kas neteisėtai perka jūsų kredito ar debeto kortelės sąskaitoje. Tai gali būti jūsų pažįstamas asmuo, kuris paima jūsų kortelę ir perka, kam jūs nedavėte leidimo, arba nepažįstamasis, kuris gauna prieigą prie jūsų kredito kortelės numerio arba fizinės kortelės.

Kreditavimo sukčiavimas taip pat gali vykti naudojant skaitmeninius mokėjimo būdus, tokius kaip automatizuotas kliringo namas, elektroniniai lėšų pervedimai ar mobiliosios piniginės, nors „Google Pay“ ir „Apple Pay“ yra vienos saugiausių šiuo metu galimų mokėjimo formų.

„American Express“ neseniai atliko apklausą apie tai, kaip JAV tūkstantmečiai ir Z karta galvoja apie sukčiavimą. Abi amžiaus grupės – milžiniški 69 % jų – yra susirūpinę dėl apgaulingų mokesčių savo banko sąskaitoje, net labiau nei kažkas, kas įsilaužė į jų socialinių tinklų profilius.

Nepriklausomai nuo amžiaus grupės, kuriai priklausote, kredito korteles ir susijusias paskyras galite saugiai saugoti, jei žinote, į ką atkreipti dėmesį ir ką daryti, jei viena iš jūsų kortelių būtų pažeista.

Kaip vyksta kredito sukčiavimas?

Tai padeda suprasti kai kuriuos dažniausiai pasitaikančius sukčiavimo su kreditu pavyzdžius. Tai apima:

• Jūsų kredito kortelės numeris gali būti pavogtas, jei bus įsilaužta į el. prekybos svetainę, kurioje apsiperkate
• Kas nors galėtų šaudyti per jūsų šiukšles, kad surastų sąskaitų numerius
• Kažkas gali įsilaužti į jūsų paskyras, jei prisijungiate per neapsaugotą „Wi-Fi“ tinklą
• Vagys gali naudoti skimmerius, pritvirtintus prie pardavimo taško mokėjimo terminalų, kad pasiektų jūsų kredito kortelės informaciją, jei atlikdami operacijas naudojate kredito kortelės magnetinę juostelę

Dienos naujienlaiškis

Apdovanokite savo gautuosius TPG Daily naujienlaiškiu

Prisijunkite prie daugiau nei 700 000 skaitytojų, kad gautumėte naujausių naujienų, išsamių vadovų ir išskirtinių TPG ekspertų pasiūlymų.

Kaip atpažinti kredito sukčiavimą?

Bankai ėmėsi specialių priemonių, kad nustatytų ir sustabdytų sukčiavimą kredito kortelėmis. Bankas arba kredito kortelės teikėjas gali jums paskambinti, jei paskyroje aptiks neįprastos veiklos.

Pavyzdžiui, tarkime, kad gyvenate Niujorke ir nepranešėte bankui, kad ketinate atostogauti. Jei bankas aptinka kortelės veiklą, kilusią iš Pietų Karolinos, jis gali sulaikyti jūsų kortelę arba susisiekti telefonu, el. paštu ar trumpąja žinute, kad įsitikintų, jog pirkinys yra autentiškas.

Jūsų bankas ar susijusi finansų įstaiga taip pat gali susisiekti, jei aptiks neįprastai didelius pirkinius arba kelis pirkinius, kurie neatitinka jūsų įprastų išlaidų įpročių.

Be to, galite nustatyti įspėjimus apie pirkinius, viršijančius tam tikrą sumą. Tačiau atminkite, kad vagys dažnai pirmiausia apdoroja nedidelę įmoką, kad pamatytų, ar gali išsisukti. Taip pat galite nustatyti paskyrą, kad būtumėte įspėti apie bet kokį pirkinį, nepaisant sumos.

Galiausiai, peržiūrėję kredito kortelių ataskaitas arba prisijungę prie veiklos, galite sužinoti, kaip laiku atpažinti kredito sukčiavimą.

Susiję: Sukčiavimas kredito kortelėmis: kaip jį pastebėti ir pranešti

Kaip galiu apsisaugoti nuo sukčiavimo kredito kortelėmis?

Pirmas žingsnis siekiant užkirsti kelią sukčiavimui kreditinėmis kortelėmis yra žinoti, kad tai gali nutikti bet kam, nepaisant to, koks jis išmanus. Tiesą sakant, vagis gali gauti prieigą prie jūsų kortelės informacijos, jei pirkote saugioje, geros reputacijos el. prekybos svetainėje, kuri vėliau buvo įtraukta į didelį duomenų pažeidimą.

Taip atsitinka. Tačiau yra priemonių, kurių galite imtis norėdami apsisaugoti:

• Mokėkite lustine kortele EMV (Europay, Mastercard ir Visa, kuri dabar yra pasaulinis standartas) lustine kortele, NFC „bekontakčiu“ mokėjimu arba mobiliąja pinigine, kai tik įmanoma.
• Jei įmanoma, venkite mokėti kortele įmonėse, kuriose yra tik magnetinės juostelės mokėjimo sistema.
• Susmulkinkite visus kredito kortelių išrašus prieš išmesdami.
• Apsipirkdami internetu arba prisijungdami prie savo finansinių sąskaitų naudokite saugų belaidį tinklą.
• Nustatykite įspėjimus, kad greitai sužinotumėte, ar jūsų kortelė buvo panaudota nesąžiningai.
• Niekam neduokite savo kortelės informacijos.
• Apsaugokite savo išmanųjį telefoną ir planšetinį kompiuterį naudodami slaptažodžius.
• Dažnai stebėkite savo kredito kortelę ir kitas finansines sąskaitas.

„Padidinkite savo mobiliojo ryšio saugumą: padėkite išvengti paskyros perėmimo naudodami stiprius ir unikalius kiekvienos savo internetinės paskyros slaptažodžius ir reguliariai keiskite juos“, – sakė „Amex“ rizikos ir informacijos valdymo, sukčiavimo ir bankininkystės rizikos vyresnysis viceprezidentas Rajat Jain. „Jei įmanoma, atsisiųskite programas ir įjunkite dviejų veiksnių autentifikavimą savo internetinėms paskyroms, o tai suteikia papildomo saugumo lygio, reikalaujant kodo, piršto atspaudo ar įrenginio tapatybei patvirtinti. Be to, būkite atsargūs dėl sukčiavimo el. laiškų ar pranešimų ir nespustelėkite jokių nuorodų, neatidarykite jokių priedų ir nepateikite paskyros ar asmeninės informacijos šalims, dėl kurių nesate tikri.

Kuo skiriasi kredito sukčiavimas ir tapatybės vagystė?

Kai kurie žmonės terminus kredito sukčiavimas ir tapatybės vagystė vartoja pakaitomis. Tiesa, kad kredito sukčiavimas yra tapatybės vagystės forma, tačiau kredito sukčiavimas paprastai apsiriboja konkrečios paskyros pažeidimu, o ne visu kredito failu. Sukčiavimas kreditu aukoms gali būti brangus ir daug laiko reikalaujantis, tačiau atsigauti po vieno sukčiavimo kredito kortelėmis atveju yra daug lengviau nei ištaisyti tapatybės vagystės situaciją.

Tapatybės vagystės atveju nusikaltėlis arba įsilaužėlis įgyja prieigą prie jūsų finansinės informacijos ne tik tam, kad galėtų naudoti jūsų kredito korteles ar sąskaitas, bet ir atidaryti naujas sąskaitas jūsų vardu.

Kai vagys turės jūsų socialinio draudimo numerį ir adresą, jie gali imti paskolas, kreiptis dėl hipotekos ir netgi gauti draudimą, pvz., sveikatos draudimą ar automobilio draudimą, jūsų vardu. Kai įvyksta tokio pobūdžio nusikaltimas, jis vadinamas „tikru vardu sukčiavimu“.

Sprendžiant tapatybės vagystės atvejį reikia susekti visus atvejus, kai vagis panaudojo jūsų informaciją, įrodyti, kad neatidarėte apgaulingų sąskaitų ir jas uždarėte. Atsigauti po tapatybės vagystės gali prireikti metų.

Susiję: sukčiavimas kredito kortelėmis ir tapatybės vagystė – kaip sužinoti skirtumą

Ką daryti, jei tapau kredito sukčiavimo auka?

Laimei, atsigauti po sukčiavimo kredito kortelėmis yra lengviau nei išspręsti tapatybės vagystės atvejį.

Jei sužinosite, kad tapote kredito sukčiavimo auka, pirmiausia turite susisiekti su savo banku ir pranešti apie apgaulingus mokesčius. Peržiūrėkite savo ataskaitas ir įsitikinkite, kad pranešate apie visus nesąžiningus mokesčius ir įsitikinkite, kad galite atsiskaityti už kiekvieną pirkinį, įsigytą naudojant kortelę per pastaruosius du mėnesius.

Pagal federalinį įstatymą nebūsite atsakingi už apgaulingus kredito kortelės mokesčius, viršijančius 50 USD, jei pranešite apie juos per 60 dienų. „Visa“, „Mastercard“, „American Express“ ir „Discover“ turi nulinės atsakomybės už sukčiavimą politiką. Jei greitai pranešate apie apgaulingus mokesčius, jums gali nereikėti mokėti už nė vieną iš jų.

Be to, Elektroninis lėšų pervedimo įstatymas apriboja jūsų atsakomybę už sukčiavimą debeto kortelėmis iki 50 USD, jei pranešate apie mokesčius per dvi darbo dienas arba 500 USD vėliau. Jūsų kredito kortelės išdavėjas gali rekomenduoti pateikti policijai pranešimą dėl nesąžiningos veiklos.

Jei vagys pavagia kredito kortelės informaciją iš vienos iš jūsų paskyrų, gali būti, kad jie taip pat gavo prieigą prie kitos paskyros. Taigi patikrinkite, ar visose paskyrose nėra nesąžiningos veiklos.

Galiausiai pakeiskite slaptažodžius visose finansinėse sąskaitose ir el. prekybos svetainėse, pvz., „Amazon“, kur galite saugoti savo kredito kortelės informaciją.

Apatinė eilutė

Kai imsitės skubių veiksmų, kad sustabdytumėte papildomą nesąžiningą veiklą, paprašykite kredito ataskaitų kopijų iš visų trijų kredito biurų, kad įsitikintumėte, jog sukčiavimas neapsiriboja tapatybės vagyste.

Atsiradus mobiliesiems mokėjimams, EMV lustinėms kortelėms ir bekontakčio mokėjimo sistemoms, didėjant saugumo priemonėms, vagys taip pat tampa kūrybiškesni.

Stebėti paskyras ir greitai veikti pastebėjus neįprastą veiklą išlieka geriausi būdai apsisaugoti nuo streso ir rūpesčių, susijusių su sukčiavimu kreditais.

Susiję: Taigi jūs tapote afera: 5 žingsniai, kurių reikia imtis, kai jūsų asmeninė informacija yra pažeista